اكتشف التأمين متناهي الصغر وكيف يضمن تعويضات للمزارعين على الماشية والدواجن

تسعى الهيئة العامة لدعم نمو التأمين متناهي الصغر لتحقيق تنمية شاملة ومستدامة من جميع النواحي الاقتصادية والاجتماعية والبيئية، حيث تركز جهودها على تعزيز ودمج شرائح جديدة من المجتمع بهدف دفع عجلة النمو الاقتصادي، ويقدم “بوابة مولانا” أبرز الأسئلة وأجوبتها حول هذا الموضوع الهام.

س- ما هي أهمية نشاط التأمين متناهي الصغر؟

ج- أصبح نشاط التأمين متناهي الصغر ليس مجرد منتج تأميني محدود، بل أداة أساسية لتحقيق التمكين الاقتصادي والاجتماعي للفئات المهمشة وذوي الدخل المحدود، كما أنه يمثل دعماً رئيسياً لجهود الدولة في تعزيز الشمول المالي والتنمية المستدامة، ويسهم هذا النشاط في تحقيق العدالة الاجتماعية وتوفير الحماية التأمينية المناسبة للفئات الأكثر احتياجًا، مما يتماشى مع المتغيرات الاقتصادية ومتطلبات التنمية.

س- وما هي تغطيات التأمين متناهي الصغر المقدمة؟

ج- تقدم شركات التأمين المصرية تغطيات تأمينية مصممة خصيصًا لحماية أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من المخاطر المحتملة مثل الوفاة، والعجز، والتعثر في سداد القروض، بالإضافة إلى التأمين ضد الأخطار التي قد تتعرض لها المشروعات مثل الحريق، والسطو، كما تقدم شركات التأمين تغطيات للمزارعين لحماية المحاصيل، والماشية، والدواجن، مما يسهم في تعزيز أمنهم الغذائي والاقتصادي.

س- وما هو دور هيئة الرقابة المالية لدعم التأمين متناهي الصغر؟

ج- ستقوم هيئة الرقابة المالية بإصدار ضوابط لحماية المتعاملين والتعامل مع الشكاوى المتعلقة بأنشطة التأمين والخدمات المرتبطة بها، بالإضافة إلى قواعد الملاءة المالية واستخدام أحدث أساليب تحديد رأس المال على أساس المخاطر، كما ستصدر الهيئة قواعد الحوكمة للجهات الخاضعة لأحكام قانون التأمين الموحد، بما يشمل تنوع الخبرات داخل مجالس إدارات شركات التأمين، مع ضرورة تمثيل الأعضاء المستقلين والعنصر النسائي، وتنظيم اللجان المنبثقة عن المجلس مثل لجان المراجعة الداخلية، ولجان المخاطر، والتكنولوجيا، والاستثمار، بجانب ذلك، أعدت قانون التأمين الموحد الذي يسمح بإنشاء شركات متخصصة في هذا المجال، مما يعكس التزام الدولة بتمكين الفئات الأكثر احتياجًا وتوسيع نطاق الشمول التأميني، وقد أصدرت الهيئة الضوابط المنظمة لذلك ضمن ضوابط التأسيس والترخيص، بما في ذلك تحديد الحد الأدنى لرأس المال المطلوب لتأسيس شركات التأمين متناهي الصغر بمبلغ 40 مليون جنيه.

س- وكم تبلغ حجم تغطية التأمين متناهي الصغر؟

ج- بدأ حجم التأمين متناهي الصغر بمبلغ 100 ألف جنيه عند بداية إصدار الضوابط في عام 2016، ثم تم رفعه تدريجيًا لمواكبة التغيرات الاقتصادية، ففي عام 2021، تم رفع الحد الأقصى للتغطية إلى 200 ألف جنيه، وارتفع إلى 242 ألف جنيه في عام 2024، وقد حدد قانون التأمين الموحد مبلغ 200 ألف جنيه كحد أقصى، مع منح مجلس إدارة الهيئة صلاحية زيادته بنسبة 25% سنويًا، وبناءً عليه، تم رفع الحد إلى 250 ألف جنيه، ثم إلى 312.5 ألف جنيه في عام 2025.

س- وكم بلغت عدد شركات التأمين متناهي الصغر في مصر؟

ج- بلغ عدد الشركات التي تصدر وثائق التأمين متناهي الصغر 15 شركة خلال العام المالي 2023/2024، منها 6 شركات لتأمينات الممتلكات و9 شركات لتأمينات الأشخاص، وتم إصدار نحو 2.3 مليون وثيقة، فيما ارتفع عدد المؤمن عليهم إلى 10.5 مليون عميل، بزيادة قدرها 10.3% عن العام السابق.