حسابات التوفير في البنوك المصرية: دليل لتحقيق أعلى الع_returns بعد تقليص سعر الفائدة

شهدت أسواق الادخار المصري تغيرات ملحوظة بعد قرار البنك المركزي بتخفيض الفائدة بنسبة 2.25%، مما أدى إلى توجه المستثمرين نحو البحث عن أفضل شهادات الادخار في البنوك ذات العوائد المرتفعة لعام 2025.

بعد اتخاذ البنك المركزي المصري قرار تقليل أسعار الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس، تشهد سوق شهادات الادخار في مصر نشاطًا قويًا من قبل المودعين الذين يسعون للحصول على أعلى العوائد.

مقال مقترح: انخفاض أسعار الذهب في مصر: سعر عيار 24 يصل إلى 5423 جنيهًا للشراء في تحديث الساعة 07:15 مساءً

سيكون لهذا القرار تأثيرات واضحة على مختلف المنتجات المصرفية، وخصوصًا شهادات الادخار ذات العائد المتغير التي ترتبط بشكل مباشر بـ”سعر الكوريدور” الذي يحدده البنك المركزي.

هذا التقرير الشامل يهدف إلى تقديم أحدث المعلومات حول شهادات الادخار في البنوك المصرية لعام 2025، مع تحليل مفصل لمختلف الأنواع وعوائدها ومزايا كل منها.

في هذا التقرير، نستعرض شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر، مع التركيز على الشروط والأحكام لكل شهادة، وكيفية تحقيق أقصى استفادة من عوائدها في ظل التغييرات الاقتصادية الحالية.

قرارات البنك المركزي المصري في جلسته الأخيرة

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماعها يوم الخميس 17 أبريل/نيسان 2025 ما يلي:

• خفضت سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بمقدار 225 نقطة أساس، ليصبح المعدل 25% و26% و25.50% على التوالي.
• كما خفضت سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس، ليصل إلى 25.50%، وهو أول خفض منذ 5 سنوات.

وفيما يتعلق بالتضخم السنوي، شهد الربع الأول من عام 2025 انخفاضًا ملحوظًا نتيجة التأثير الإيجابي لفترة الأساس، جنبًا إلى جنب مع الأثر التراكمي للتقييد النقدي وحالة تلاشي آثار الصدمات السابقة، حيث تراجع التضخم السنوي العام والأساسي إلى 13.6% و9.4% في مارس/آذار 2025، وهو أدنى معدل للتضخم الأساسي منذ حوالي ثلاث سنوات.

ممكن يعجبك: سعر الذهب في الإمارات اليوم، الأربعاء 9-4-2025: عيار 21 يصل إلى 321 درهم

يعود انخفاض المعدل السنوي للتضخم العام بشكل أساسي إلى تراجع التضخم السنوي للسلع الغذائية، الذي انخفض من 45.0% في مارس/آذار 2024 إلى 6.6% في مارس/آذار 2025.

علاوة على ذلك، أظهر التضخم السنوي للسلع غير الغذائية تباطؤًا في الانخفاض، حيث تراجع من 25.7% في مارس/آذار 2024 إلى 18.9% في مارس/آذار 2025، نتيجة لاستجابته المتأخرة للصدمات السابقة وتأثير إجراءات ضبط المالية العامة.

تخفيف عبء الديون وتحفيز الاقتراض

في تصريحات خاصة لبرنامج “يحدث في مصر” على قناة “إم بي سي مصر”، أكد محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر ورئيس البنك الأهلي المصري، أن “قرار خفض الفائدة بنسبة 2.25% يعد خطوة إيجابية للمقترضين، حيث سيساعد في تخفيف الأعباء المالية عليهم بشكل كبير”.

وأضاف الإتربي: “سيعقد البنك الأهلي اجتماعًا خلال الأسبوع القادم لمراجعة أسعار شهادات الادخار بمعايير القرار الجديد”، مشيرًا إلى أن “الشهادات الحالية مثل شهادة 27% ستظل محتفظة بعوائدها كما هي، بينما ستشهد الشهادات ذات العائد المتغير طويلة الأجل تعديلات تتناسب مع قرار خفض الفائدة”.

شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري 2025

1. الشهادة البلاتينية السنوية

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 1 سنة
• سعر العائد:
• 23.5 % شهري
• 27 % سنوي (يصرف بنهاية المدة)
• 23 % يومي
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقًا للقواعد المعلنة.

مميزات أخرى:

• نوع العائد ثابت طوال مدة الشهادة.
• احتساب العائد بدءًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

2. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد:
• 26 % السنة الأولى
• 22 % السنة الثانية
• 18 % السنة الثالثة
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقًا للقواعد.

مميزات أخرى:

• عائد شهري طوال مدة الشهادة.
• احتساب العائد بدءًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

3. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد:
• 30 % السنة الأولى
• 25 % السنة الثانية
• 20 % السنة الثالثة
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، تسترد في نهاية المدة بكامل قيمتها الاسمية.

4. الشهادة البلاتينية 3 سنوات

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد: 21.5% شهري
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقًا للقواعد.

5. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد: 27.5% ربع سنوي
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقًا للقواعد.

6. الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 5 سنوات
• سعر العائد: 14.25% شهري
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقًا للقواعد.

7. شهادة أمان المصريين

• الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها (بحد أقصى 2,500 جنيه)
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد: 13%
• الاقتراض: لا يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
• الاسترداد: تسترد بكامل قيمتها في نهاية المدة.

مميزات أخرى:

• وثيقة تأمين على الحياة للعميل.
• سحب ربع سنوي على جوائز قيمة.
• إمكانية الشراء عبر محفظة الفون كاش.

شهادات الادخار في بنك مصر الحالية 2025

1. شهادة يوماتي ذات العائد اليومي المتغير

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• سعر العائد: 27% سنوي متغير (يتم صرفه يوميًا)
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

غرامة الاسترداد:

• خلال السنة الأولى: خصم 3% من معدل العائد
• خلال السنة الثانية: خصم 2% من معدل العائد
• خلال السنة الثالثة: خصم 1% من معدل العائد

2. شهادة طلعت حرب

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 12 شهراً
• معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريًا أو في نهاية المدة)
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.
• بطاقات ائتمان: إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة.

3. شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• معدل العائد: ثابت تناقصي يصرف شهريًا أو ربع سنوي أو سنوي.
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

4. شهادة القمة

• الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها
• المدة: 3 سنوات
• معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريًا).
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.
• الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

5. شهادة الادخار ذات العائد الثابت لمدة خمس سنوات

• الحد الأدنى للشراء: 1,200 جنيه (للعائد الشهري) / 1,000 جنيه (للعائد السنوي).
• المدة: 5 سنوات.
• معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة.
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

6. شهادة الادخار ذات العائد الثابت لمدة سبع سنوات

• الحد الأدنى للشراء: 750 جنيه ومضاعفاتها.
• المدة: 7 سنوات.
• معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريًا).
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

7. الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري

• الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
• المدة: 3 سنوات.
• معدل العائد: متغير يصرف شهريًا.
• الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

8. شهادة أمان المصريين

• الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها (بحد أقصى 2,500 جنيه).
• المدة: 3 سنوات.
• سعر العائد: 13%.
• الاسترداد: تسترد بكامل قيمتها في نهاية المدة.
• مميزات أخرى: وثيقة تأمين على الحياة، جوائز ربع سنوية.

مقال مقترح: سعر الدولار اليوم مقابل الجنيه المصري الإثنين 17 مارس 2025 وفقًا لأخر تحديثات البنوك