مصير شهادات البنك الأهلي وبنك مصر ذات العوائد المرتفعة بعد خفض الفائدة: هل تتوقف الإصدارات الجديدة؟ وأي خيارات استثمارية جديدة متاحة من البنوك الحكومية؟

شهادات البنك الأهلي وبنك مصر تعتبر من المواضيع التي تثير اهتمام العملاء والمراقبين على حد سواء، فقد أشار مصدر موثوق أن كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر، وهما من أكبر البنوك الحكومية في السوق المصرفي المصري، يعتزمان تعليق طرح شهادات الادخار ذات العائد المرتفع بعد قرار البنك المركزي المصري الأخير بشأن خفض أسعار الفائدة، ما يمثل تحولاً ملحوظاً في السياسات المالية للبنوك العامة لمواجهة التحديات الاقتصادية الراهنة.

مقال مقترح: سعر الذهب عيار 21 اليوم الخميس 10-4-2025 في محلات الصاغة بعد الانخفاض الأخير.

تحركات متزامنة مع قرارات البنك المركزي

مقال مقترح: سعر الدولار مقابل الجنيه المصري اليوم الإثنين 7 أبريل 2025 عند بدء معاملات البنوك المصرية

يتزامن هذا التوجه مع قرار لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري، الذي صدر يوم الخميس 17 أبريل 2025، والذي قضى بخفض أسعار الفائدة الأساسية للإيداع والإقراض بمقدار 225 نقطة أساس، مما يجعلها تصل إلى 25% و26% و25.5%، بالإضافة إلى تخفيض سعر الائتمان والخصم بنفس النسبة إلى 25.5%، حيث يهدف هذا القرار إلى تحفيز النشاط الاقتصادي وتقليل العبء المالي على الاستثمارات والإقراض، مع متابعة التأثير المتوقع على مستويات التضخم في الأعوام 2025 و2026.

مقال مقترح: أسعار الذهب في مصر اليوم السبت 19 أبريل 2025.. زيادة طفيفة

اللجنة المالية بالبنكين تبحث مستقبل شهادات الادخار

تقوم لجنة الأصول والخصوم، المعروفة اختصارًا بلجنة “أليكو”، في كل من البنك الأهلي وبنك مصر بإعادة تقييم أدوات الادخار الحالية، وفي مقدمتها شهادات الادخار، وتدرس اللجنة مدى جدوى استمرار هذه الشهادات في ظل المتغيرات الاقتصادية الجديدة واستقرار المؤشرات المالية المتوقعة.

مقال مقترح: ارتفاع سعر اليورو في بداية تعاملات البنوك المصرية اليوم الخميس 17 أبريل 2025

تتكون لجنة أليكو من نخبة من كبار المسؤولين التنفيذيين في القطاع المالي، وتتحمل مسؤولية تحليل مستجدات السوق فيما يتعلق بالسيولة وهيكل المخاطر، وتعمل على توافق الأهداف الربحية للبنك مع السياسات العامة الصادرة عن البنك المركزي.

مقال مقترح: مشروع بقيمة 50 مليار دولار: الكونغو تطلب من الشركات البلجيكية المشاركة في تطوير كينشاسا

أسباب وقف شهادات الادخار مرتفعة العائد

وفقًا للمصدر المصرفي، فإن قرار تعليق إصدار الشهادات الجديدة يأتي ضمن استراتيجية تهدف إلى:

مقال مقترح: كيف تساهم هندسة المخاطر في تعزيز صناعة التأمين؟

تقليل تكاليف التمويل التي تتحملها البنوك نتيجة لطرح شهادات بعائد مرتفع.

مقال مقترح: أتمتة معرض «إكسبو أوساكا 2025».. شكاوى خاصة من الزوار كبار السن

تحسين هوامش صافي الفائدة بما يتناسب مع توقعات انخفاض العوائد خلال المرحلة المقبلة.

مقال مقترح: الدولار يصل إلى 51.57 جنيه.. أسعار العملة اليوم أمام الجنيه المصري الجمعة 11 أبريل 2025

إعادة هيكلة المنتجات الادخارية مع التركيز على أدوات تمويل ذات استدامة أكبر ومخاطر أقل.

مقال مقترح: سعر الدولار أمام الجنيه اليوم الجمعة 11-4-2025 في البنك المركزي: 51.27 جنيه

المصدر أشار إلى أن هذه الخطوة لن تؤثر على مصالح العملاء الحاليين، حيث ستظل الشهادات المفعلة قائمة بنفس العوائد المتفق عليها حتى موعد استحقاقها، بدون أي تغيير.

مقال مقترح: انخفاض أسعار الذهب في مصر: سعر جرام عيار 24 يصل إلى 5589 جنيهًا في تحديث الساعة 08:00 مساءً

مستقبل المنتجات الادخارية .. وماذا بعد وقف الشهادات؟

من المتوقع أن يشهد السوق المصرفي إعادة التوازن للمنتجات الادخارية، حيث قد تُقدم البنوك على طرح شهادات متوسطة وطويلة الأجل بعوائد أقل، مع التركيز على منتجات تتسم بالمرونة في موعد صرف العوائد.

مقال مقترح: ارتفاع مؤشرات قطاعات البورصة يوم الخميس، مع تقدم قطاع السيارات بنسبة 5.1%

أيضًا، يمكن أن تستغل بعض البنوك الخاصة الفرص المتاحة في السوق لتحسين عروضها بمنتجات بديلة بأسعار فائدة تنافسية، كما حدث في عام 2023 عندما قامت بعض البنوك الكبرى مثل البنك التجاري الدولي وبنك قطر الوطني برفع العائد على شهاداتها بعد قرارات مشابهة من البنك المركزي.

مقال مقترح: تسعيرة الذهب لليوم الاثنين 7-4-2025 عيار 24 بدون سعر التصنيع تبلغ 4988.57 جنيه.

دور لجنة “أليكو” في إعادة ضبط السياسات المالية

تُعتبر لجنة الأصول والخصوم (ALCO) عنصرًا حيويًا في اتخاذ القرارات المتعلقة بالسياسات الادخارية، حيث تتابع عن كثب عدة مجالات منها:

مقال مقترح: سعر الدولار مقابل الليرة السورية اليوم الخميس 17 أبريل 2025.. زيادة في قيمة الليرة

تحليل وتوقعات السوق للتأكد من توافق المنتجات الادخارية مع السياسات العامة.

مقال مقترح: سعر الذهب في مصر بتاريخ 16 أبريل: تحديث أولي للتعاملات متوفر هنا

إدارة السيولة لضمان قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته تجاه العملاء.

مقال مقترح: فلوسك في أمان… سعر سبيكة ذهب 10 جرام btc اليوم الخميس 20 مارس 2025 في الأسواق ومحلات الصاغة

الامتثال للقرارات التنظيمية الصادرة عن البنك المركزي بشأن أدوات السوق النقدي.

مقال مقترح: انخفاض أسعار الكوسا اليوم الأربعاء في سوق العبور للخيارات الخضراوات

تحقيق التوازن المالي بين التكاليف والعوائد للحفاظ على الأداء المالي والاقتصادي للبنك.

مقال مقترح: زيادة طفيفة في سعر الذهب اليوم في السوق المصري