مصير شهادات البنك الأهلي وبنك مصر ذات العوائد المرتفعة بعد خفض الفائدة: هل تتوقف الإصدارات الجديدة؟ وأي خيارات استثمارية جديدة متاحة من البنوك الحكومية؟

شهادات البنك الأهلي وبنك مصر تعتبر من المواضيع التي تثير اهتمام العملاء والمراقبين على حد سواء، فقد أشار مصدر موثوق أن كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر، وهما من أكبر البنوك الحكومية في السوق المصرفي المصري، يعتزمان تعليق طرح شهادات الادخار ذات العائد المرتفع بعد قرار البنك المركزي المصري الأخير بشأن خفض أسعار الفائدة، ما يمثل تحولاً ملحوظاً في السياسات المالية للبنوك العامة لمواجهة التحديات الاقتصادية الراهنة.

مقال مقترح: انخفاض أسعار الذهب في مصر: سعر عيار 24 يصل إلى 5394 جنيهًا للشراء في التحديث الساعة 04:55 مساءً

تحركات متزامنة مع قرارات البنك المركزي

مقال مقترح: سعر الدينار الكويتي اليوم الثلاثاء 15 أبريل 2025 بلغ 167.001 جنيه للشراء

يتزامن هذا التوجه مع قرار لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري، الذي صدر يوم الخميس 17 أبريل 2025، والذي قضى بخفض أسعار الفائدة الأساسية للإيداع والإقراض بمقدار 225 نقطة أساس، مما يجعلها تصل إلى 25% و26% و25.5%، بالإضافة إلى تخفيض سعر الائتمان والخصم بنفس النسبة إلى 25.5%، حيث يهدف هذا القرار إلى تحفيز النشاط الاقتصادي وتقليل العبء المالي على الاستثمارات والإقراض، مع متابعة التأثير المتوقع على مستويات التضخم في الأعوام 2025 و2026.

مقال مقترح: قبل اتخاذ قرار الشراء… تعرف على سعر الذهب عيار 18 في سوق المجوهرات اليوم

اللجنة المالية بالبنكين تبحث مستقبل شهادات الادخار

تقوم لجنة الأصول والخصوم، المعروفة اختصارًا بلجنة “أليكو”، في كل من البنك الأهلي وبنك مصر بإعادة تقييم أدوات الادخار الحالية، وفي مقدمتها شهادات الادخار، وتدرس اللجنة مدى جدوى استمرار هذه الشهادات في ظل المتغيرات الاقتصادية الجديدة واستقرار المؤشرات المالية المتوقعة.

مقال مقترح: سعر الدولار مقابل الجنيه المصري في البنوك اليوم الجمعة 18 أبريل 2025

تتكون لجنة أليكو من نخبة من كبار المسؤولين التنفيذيين في القطاع المالي، وتتحمل مسؤولية تحليل مستجدات السوق فيما يتعلق بالسيولة وهيكل المخاطر، وتعمل على توافق الأهداف الربحية للبنك مع السياسات العامة الصادرة عن البنك المركزي.

مقال مقترح: حجم استثمارات التنمية المحلية يصل إلى 23.2 مليار جنيه في السنة المالية 23/2024

أسباب وقف شهادات الادخار مرتفعة العائد

وفقًا للمصدر المصرفي، فإن قرار تعليق إصدار الشهادات الجديدة يأتي ضمن استراتيجية تهدف إلى:

مقال مقترح: اكتشف قيمة الدولار في المعاملات المسائية ليوم الاثنين 21-4-2025.

تقليل تكاليف التمويل التي تتحملها البنوك نتيجة لطرح شهادات بعائد مرتفع.

مقال مقترح: أسعار الفاكهة اليوم الأربعاء في سوق العبور: الموز يحافظ على استقراره

تحسين هوامش صافي الفائدة بما يتناسب مع توقعات انخفاض العوائد خلال المرحلة المقبلة.

مقال مقترح: «يتخطى المستوى الحرج على مستوى العالم».. سعر الذهب اليوم الثلاثاء 22 أبريل 2025 وعيار 21 في الوقت الحالي

إعادة هيكلة المنتجات الادخارية مع التركيز على أدوات تمويل ذات استدامة أكبر ومخاطر أقل.

مقال مقترح: أسعار وسائل النقل الجديدة في جميع المحافظات بعد ارتفاع أسعار البنزين لعام 2025

المصدر أشار إلى أن هذه الخطوة لن تؤثر على مصالح العملاء الحاليين، حيث ستظل الشهادات المفعلة قائمة بنفس العوائد المتفق عليها حتى موعد استحقاقها، بدون أي تغيير.

مقال مقترح: وصلت أسعار الذهب إلى ذروتها عالميًا.. تعرف على سعر الذهب اليوم بالجنيه والدولار وعيار 21 مع المصنعية.

مستقبل المنتجات الادخارية .. وماذا بعد وقف الشهادات؟

من المتوقع أن يشهد السوق المصرفي إعادة التوازن للمنتجات الادخارية، حيث قد تُقدم البنوك على طرح شهادات متوسطة وطويلة الأجل بعوائد أقل، مع التركيز على منتجات تتسم بالمرونة في موعد صرف العوائد.

مقال مقترح: أسعار الدرهم الإماراتي اليوم الجمعة 18-4-2025 في البنك المركزي: 13.89 جنيه للشراء

أيضًا، يمكن أن تستغل بعض البنوك الخاصة الفرص المتاحة في السوق لتحسين عروضها بمنتجات بديلة بأسعار فائدة تنافسية، كما حدث في عام 2023 عندما قامت بعض البنوك الكبرى مثل البنك التجاري الدولي وبنك قطر الوطني برفع العائد على شهاداتها بعد قرارات مشابهة من البنك المركزي.

مقال مقترح: أسعار البيض اليوم الاثنين في المزرعة: ما هي قيمتها؟

دور لجنة “أليكو” في إعادة ضبط السياسات المالية

تُعتبر لجنة الأصول والخصوم (ALCO) عنصرًا حيويًا في اتخاذ القرارات المتعلقة بالسياسات الادخارية، حيث تتابع عن كثب عدة مجالات منها:

مقال مقترح: بالمليارات.. أسامة ربيع يُوضح مدى خسائر قناة السويس وتفاصيل الاتصال بين الرئيس وشركات الشحن الكبرى

تحليل وتوقعات السوق للتأكد من توافق المنتجات الادخارية مع السياسات العامة.

مقال مقترح: أسعار الذهب اليوم الخميس 10 أبريل 2024 خلال منتصف التداولات في الأسواق المحلية والدولية

إدارة السيولة لضمان قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته تجاه العملاء.

مقال مقترح: استقرار في أسعار الذهب اليوم في مصر عيار 21 بالمصنعية الاثنين الموافق 10 مارس 2025 وفق آخر تحديثات لشعبة الذهب المجوهرات

الامتثال للقرارات التنظيمية الصادرة عن البنك المركزي بشأن أدوات السوق النقدي.

مقال مقترح: إيهاب واصف: سعر الذهب في مصر يرتفع بنسبة 1.8% خلال أسبوع بفضل زيادة الأونصة

تحقيق التوازن المالي بين التكاليف والعوائد للحفاظ على الأداء المالي والاقتصادي للبنك.

مقال مقترح: سعر اليورو مقابل الجنيه المصري في البنوك اليوم السبت 19 أبريل 2025