خبراء مصرفيون لـ«بوابة مولانا»: شهادات الادخار تبقى خياراً آمناً على الرغم من انخفاض العوائد، والخيارات البديلة تشمل الذهب والعقارات.

بعد إعلان بنكي «الأهلي المصري» و«مصر»، وهما أكبر بنكَيْن حكوميين في السوق المصرفي، عن خفض أسعار العائد على مجموعة من الشهادات الادخارية، جاء ذلك بعد قرار البنك المركزي المصري بتقليص أسعار الفائدة لأول مرة منذ عام 2020، بعد فترة من التثبيت استمرت لمدة سبعة اجتماعات متتالية. وقد أكد خبراء مصرفيون أن هذه القرارات تعكس تفاعل الجهاز المصرفي مع مستجدات السوق، خاصة في ظل الارتفاع المستمر في أسعار الدولار والذهب.

مقال مقترح: سعر الذهب اليوم الثلاثاء 22 أبريل بعد ارتفاع ملحوظ

وأكد الخبراء في تصريحات لـ«بوابة مولانا»، أن سعر العائد على شهادات الادخار لا يزال مرتفعًا، خصوصًا مع تراجع معدل التضخم، موضحين بأن هناك استثمارات أخرى متاحة للأفراد مثل الاستثمار في أذون الخزانة.

مقال مقترح: زيادة أسعار الذهب في مصر: سعر جرام عيار 24 يصل إلى 5577 جنيهًا خلال تحديث الساعة 07:10 مساءً

وقال الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادي ونائب رئيس الاتحاد العربي للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربي بجامعة الدول العربية لشئون التنمية الاقتصادية، إن خفض البنك الأهلي وبنك مصر سعر العائد بنسبة 2% على الشهادات مثل البلاتينية ذات أجل ثلاث سنوات ابتداءً من يوم الأحد المقبل كان متوقعًا، خاصة بعد قرار البنك المركزي بخفض سعر الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس لأول مرة منذ أكثر من أربع سنوات في اجتماع الخميس الماضي.

مقال مقترح: زراعة النخيل في العراق: نمو ملحوظ مع دعم حكومي متزايد

وأضاف غراب أن سعر العائد على شهادات الادخار لا يزال مرتفعًا، خاصة مع تراجع معدل التضخم خلال الأشهر الماضية، حيث أصبح هناك فارق كبير بين سعر العائد ومعدل التضخم، مما أدى إلى اتساع العائد الحقيقي للحصول على قيمة الجنيه. وتابع بأنه توجد استثمارات أخرى متاحة للأفراد مثل الاستثمار في أذون الخزانة التي تتميز بعائد مرتفع وفترة زمنية قصيرة تتراوح ما بين 3 أشهر إلى 6 أو 9 أشهر أو عام.

مقال مقترح: سعر الذهب عيار 21 اليوم الاثنين 21-4-2025 بدون مصنعية هو 4890 جنيه.

وتابع قائلًا: «يمكن تسييلها في أي وقت والحصول على الفائدة مقدمًا، بالإضافة إلى الاستثمار في الذهب، الذي حقق ارتفاعات كبيرة في سعره وأرباحًا ضخمة للمستثمرين فيه. ومن المتوقع أن يرتفع سعره أكثر من السعر الحالي خلال الأشهر المقبلة، خاصة مع تصاعد الحرب التجارية بين الصين وأمريكا بعد فرض ترامب رسومًا جمركية مرتفعة».

مقال مقترح: سعر الذهب اليوم الثلاثاء وعيار 21 يصل إلى أعلى مستوى تاريخي له

وأوضح غراب أن الذهب يعتبر ملاذًا آمنًا للتحوط ضد المخاطر وحفظ قيمة الأموال من تراجعها، لكنه استثمار طويل الأجل. حتى أن البنوك المركزية في دول مثل الصين وروسيا والهند تلجأ لشرائه بكميات كبيرة للتحوط من مخاطر تقلبات العملة.

مقال مقترح: سعر طن الحديد اليوم حديد عز للمستهلك في الأسواق المصرية بكل المحافظات

وأضاف: «أيضًا يعد الاستثمار في العقار من الاستثمارات الآمنة، حيث حقق قفزات ملحوظة في سعره خلال العام الماضي، بعد ارتفاع أسعار الحديد والأسمنت ومواد البناء الأخرى، ولكن هذا النوع من الاستثمارات طويل الأجل وليس قصيرًا، لكنه لا يتسبب بخسائر لصاحبه ولا يحمل مخاطر، فهو استثمار آمن يدر دخلًا على المستثمر من خلال تأجير هذا العقار وجني الربح شهريًا، ثم يحقق مكاسب عند الرغبة في بيعه بعد عام على الأقل».

مقال مقترح: في المساء.. أسعار الدولار والعملات الأجنبية ليوم السبت 12 أبريل 2025

وأشار إلى أن الفترة المقبلة قد تشهد زيادة في أسعار العقارات وفقًا لتوقعات المتخصصين، خاصة إذا استمر ارتفاع أسعار الحديد ومواد البناء. بالإضافة إلى الاستثمار في سوق المال بالبورصة، إلا أن نسبة المخاطر فيها عالية رغم أن الربح قد يكون أكبر وأسرع. وعندما يرغب المستثمر المبتدئ في الدخول إليها، يجب أن يستعين بالمتخصصين من شركات التداول في الأوراق المالية.

مقال مقترح: ارتفاع إيجابي في أسواق النفط: برنت يرتفع بنسبة 1% ليصل إلى 65.31 دولار للبرميل.

من جانبه، قال أحمد معطي، الخبير المصرفي، إن خطوة خفض الفائدة على الشهادات تعكس تفاعل الجهاز المصرفي مع مستجدات السوق، لا سيما في ظل الارتفاعات المستمرة في أسعار الدولار والذهب. وأوضح أن شهادات الادخار ذات العائد الثابت لا تزال تمثل خيارًا آمنًا للكثير من الأفراد، لما توفره من دخل مستقر يضمن لهم تغطية احتياجاتهم الشهرية وسط تقلبات السوق.

مقال مقترح: سعر طن الذرة الصفراء اليوم الثلاثاء لدى التجار.. ما هو سعر الأردب؟

وأشار إلى أن الاستثمار في أدوات الدين الحكومية مثل السندات وأذون الخزانة يُعد بديلًا آمنًا آخر، نظرًا لانخفاض مخاطرها وضمان الدولة لعوائدها. مضيفًا أن العقارات والذهب يبقيان من البدائل التقليدية التي يلجأ إليها البعض في أوقات عدم الاستقرار، حيث تشكل حماية نسبية من التضخم، رغم أنها لا توفر عوائد دورية.

مقال مقترح: وزير الاتصالات يطلق المقر الجديد لشركة “IGT Solutions” في مصر

يشار إلى أن البنك الأهلي المصري قرر إيقاف إصدار الشهادات البلاتينية السنوية بجميع دورياتها، بالإضافة إلى خفض العائد على الشهادات البلاتينية الثلاثية بنسبة 2%. كما تم خفض العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%.

مقال مقترح: 9 اتفاقيات تعاون بين مؤسسات مصرية وصينية لتعزيز العلاقات الاقتصادية

وقال محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك، إن لجنة الأصول والخصوم بالبنك (الألكو) اجتمعت يوم الأربعاء، وأقرت هذه التعديلات لتدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من يوم الأحد 27 أبريل 2025، في جميع فروع البنك والمنصات الإلكترونية.

مقال مقترح: أسعار الذهب في مصر اليوم الإثنين 14 أبريل 2025 مع انطلاق تعاملات الأسبوع

بينما أعلن بنك مصر عن إيقاف إصدار شهادة «طلعت حرب»، ذات العائد الثابت السنوي، مع خفض العائد بنسبة 2% على الشهادات الادخارية الأخرى، وكذلك على شهادة «ابن مصر»، ذات العائد المتناقص لثلاث سنوات، وشهادة “القمة” الثلاثية ذات العائد الثابت.

مقال مقترح: بعد تخفيض الفائدة.. سعر الذهب في مصر يبلغ هذا الرقم

وشملت التعديلات خفض العائد على شهادة «يوماتي» والشهادات الثلاثية ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%، إلى جانب خفض العائد على حسابات «سوبر كاش» الجارية والتوفير، مما أدى إلى تراجع الحد الأقصى للعائد إلى 19.50% بدلاً من 21.75%، بالإضافة إلى تعديل العائد على الحسابات المرتبطة بالكوريدور بالنسبة ذاتها.

مقال مقترح: انخفاض تاريخي يتجاوز 1000 جنيه.. أسعار الحديد والأسمنت اليوم السبت 19-4-2025