خبراء مصرفيون لـ«بوابة مولانا»: شهادات الادخار تبقى خياراً آمناً على الرغم من انخفاض العوائد، والخيارات البديلة تشمل الذهب والعقارات.

بعد إعلان بنكي «الأهلي المصري» و«مصر»، وهما أكبر بنكَيْن حكوميين في السوق المصرفي، عن خفض أسعار العائد على مجموعة من الشهادات الادخارية، جاء ذلك بعد قرار البنك المركزي المصري بتقليص أسعار الفائدة لأول مرة منذ عام 2020، بعد فترة من التثبيت استمرت لمدة سبعة اجتماعات متتالية. وقد أكد خبراء مصرفيون أن هذه القرارات تعكس تفاعل الجهاز المصرفي مع مستجدات السوق، خاصة في ظل الارتفاع المستمر في أسعار الدولار والذهب.

مقال مقترح: التحديات التي تواجه الصناعة العسكرية الروسية والفرص الغير متوقعة أمام أوروبا

وأكد الخبراء في تصريحات لـ«بوابة مولانا»، أن سعر العائد على شهادات الادخار لا يزال مرتفعًا، خصوصًا مع تراجع معدل التضخم، موضحين بأن هناك استثمارات أخرى متاحة للأفراد مثل الاستثمار في أذون الخزانة.

مقال مقترح: سعر الذهب في مصر بتاريخ 16 أبريل: تحديث أولي للتعاملات متوفر هنا

وقال الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادي ونائب رئيس الاتحاد العربي للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربي بجامعة الدول العربية لشئون التنمية الاقتصادية، إن خفض البنك الأهلي وبنك مصر سعر العائد بنسبة 2% على الشهادات مثل البلاتينية ذات أجل ثلاث سنوات ابتداءً من يوم الأحد المقبل كان متوقعًا، خاصة بعد قرار البنك المركزي بخفض سعر الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس لأول مرة منذ أكثر من أربع سنوات في اجتماع الخميس الماضي.

مقال مقترح: «وزيرة التخطيط» تُعقد جلسة موسعة مع قادة الوزارة لمتابعة تقدم العمل واستعراض أولويات المرحلة القادمة

وأضاف غراب أن سعر العائد على شهادات الادخار لا يزال مرتفعًا، خاصة مع تراجع معدل التضخم خلال الأشهر الماضية، حيث أصبح هناك فارق كبير بين سعر العائد ومعدل التضخم، مما أدى إلى اتساع العائد الحقيقي للحصول على قيمة الجنيه. وتابع بأنه توجد استثمارات أخرى متاحة للأفراد مثل الاستثمار في أذون الخزانة التي تتميز بعائد مرتفع وفترة زمنية قصيرة تتراوح ما بين 3 أشهر إلى 6 أو 9 أشهر أو عام.

مقال مقترح: السلطات في مدينة 6 أكتوبر تلاحق 16 حالة بناء غير قانونية بالتعاون مع الشرطة

وتابع قائلًا: «يمكن تسييلها في أي وقت والحصول على الفائدة مقدمًا، بالإضافة إلى الاستثمار في الذهب، الذي حقق ارتفاعات كبيرة في سعره وأرباحًا ضخمة للمستثمرين فيه. ومن المتوقع أن يرتفع سعره أكثر من السعر الحالي خلال الأشهر المقبلة، خاصة مع تصاعد الحرب التجارية بين الصين وأمريكا بعد فرض ترامب رسومًا جمركية مرتفعة».

مقال مقترح: سعر اليورو مقابل الجنيه في البنوك المصرية اليوم السبت 19 أبريل 2025

وأوضح غراب أن الذهب يعتبر ملاذًا آمنًا للتحوط ضد المخاطر وحفظ قيمة الأموال من تراجعها، لكنه استثمار طويل الأجل. حتى أن البنوك المركزية في دول مثل الصين وروسيا والهند تلجأ لشرائه بكميات كبيرة للتحوط من مخاطر تقلبات العملة.

مقال مقترح: اكتشف القواعد الحديثة لتوفير الكهرباء لمواقع البيع المتنقلة الخاصة بك

وأضاف: «أيضًا يعد الاستثمار في العقار من الاستثمارات الآمنة، حيث حقق قفزات ملحوظة في سعره خلال العام الماضي، بعد ارتفاع أسعار الحديد والأسمنت ومواد البناء الأخرى، ولكن هذا النوع من الاستثمارات طويل الأجل وليس قصيرًا، لكنه لا يتسبب بخسائر لصاحبه ولا يحمل مخاطر، فهو استثمار آمن يدر دخلًا على المستثمر من خلال تأجير هذا العقار وجني الربح شهريًا، ثم يحقق مكاسب عند الرغبة في بيعه بعد عام على الأقل».

مقال مقترح: “الأوروبي بكام؟” سعر اليورو مقابل الجنية المصري اليوم الأربعاء 19 مارس 2025 في السوق السوداء

وأشار إلى أن الفترة المقبلة قد تشهد زيادة في أسعار العقارات وفقًا لتوقعات المتخصصين، خاصة إذا استمر ارتفاع أسعار الحديد ومواد البناء. بالإضافة إلى الاستثمار في سوق المال بالبورصة، إلا أن نسبة المخاطر فيها عالية رغم أن الربح قد يكون أكبر وأسرع. وعندما يرغب المستثمر المبتدئ في الدخول إليها، يجب أن يستعين بالمتخصصين من شركات التداول في الأوراق المالية.

مقال مقترح: أسعار العملات الرقمية مقابل الدولار اليوم السبت 19 أبريل 2025

من جانبه، قال أحمد معطي، الخبير المصرفي، إن خطوة خفض الفائدة على الشهادات تعكس تفاعل الجهاز المصرفي مع مستجدات السوق، لا سيما في ظل الارتفاعات المستمرة في أسعار الدولار والذهب. وأوضح أن شهادات الادخار ذات العائد الثابت لا تزال تمثل خيارًا آمنًا للكثير من الأفراد، لما توفره من دخل مستقر يضمن لهم تغطية احتياجاتهم الشهرية وسط تقلبات السوق.

مقال مقترح: باسل رحمي: 86 مشروعًا تخلق 5000 فرصة عمل وتهدف إلى دعم المشاريع الصغيرة في 6 مناطق.

وأشار إلى أن الاستثمار في أدوات الدين الحكومية مثل السندات وأذون الخزانة يُعد بديلًا آمنًا آخر، نظرًا لانخفاض مخاطرها وضمان الدولة لعوائدها. مضيفًا أن العقارات والذهب يبقيان من البدائل التقليدية التي يلجأ إليها البعض في أوقات عدم الاستقرار، حيث تشكل حماية نسبية من التضخم، رغم أنها لا توفر عوائد دورية.

مقال مقترح: المنطقة الاقتصادية لقناة السويس تبدأ تنفيذ مشروع “بيفار” لإنتاج الكلور القلوي مع وضع حجر الأساس

يشار إلى أن البنك الأهلي المصري قرر إيقاف إصدار الشهادات البلاتينية السنوية بجميع دورياتها، بالإضافة إلى خفض العائد على الشهادات البلاتينية الثلاثية بنسبة 2%. كما تم خفض العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%.

مقال مقترح: انخفاض سعر الذهب اليوم.. وسعر عيار 21 في نهاية تعاملات الثلاثاء 15 أبريل 2025

وقال محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك، إن لجنة الأصول والخصوم بالبنك (الألكو) اجتمعت يوم الأربعاء، وأقرت هذه التعديلات لتدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من يوم الأحد 27 أبريل 2025، في جميع فروع البنك والمنصات الإلكترونية.

مقال مقترح: سعر جرام الذهب عيار 24 اليوم الثلاثاء 8 أبريل 2025 بدون تكلفة التصنيع 4983 جنيه

بينما أعلن بنك مصر عن إيقاف إصدار شهادة «طلعت حرب»، ذات العائد الثابت السنوي، مع خفض العائد بنسبة 2% على الشهادات الادخارية الأخرى، وكذلك على شهادة «ابن مصر»، ذات العائد المتناقص لثلاث سنوات، وشهادة “القمة” الثلاثية ذات العائد الثابت.

مقال مقترح: تأمين سندات شركة الأهلي للتوريق بمبلغ 881.5 مليون جنيه

وشملت التعديلات خفض العائد على شهادة «يوماتي» والشهادات الثلاثية ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%، إلى جانب خفض العائد على حسابات «سوبر كاش» الجارية والتوفير، مما أدى إلى تراجع الحد الأقصى للعائد إلى 19.50% بدلاً من 21.75%، بالإضافة إلى تعديل العائد على الحسابات المرتبطة بالكوريدور بالنسبة ذاتها.

مقال مقترح: انخفاض أسعار الذهب في مصر الآن: سعر عيار 24 يصل إلى 5263 جنيهًا للشراء في تحديث الساعة 05:20 مساءً.